신동일의 슈퍼리치 따라잡기

신동일의 슈퍼리치 따라잡기

샐러리맨도 100억 부자가 될 수 있다는 모토로 맨손에서 100억 슈퍼리치가 된 부자들의 성공이야기를 알려드리겠습니다. 슈퍼리치들의 재테크 비법과 재테크에 좋은 습관들을 재미있게 에피소드로 소개합니다.

우리는 왜 부자가 되어야 하는가?

신동일   

[우리는 왜 부자가 되어야 하는가?]

                                                 
                                              
                                                
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"행복한 부자의 꿈과 부자가 되는 자산관리"

=우리는 왜 부자가 되어야 하는가?

누구나 경제적 독립을 꿈꾼다. 그 이유는 무엇일까? 사실 돈은 많은 부분을 자유롭게 해준다. 매일 매일 스트레스를 받으며 직장생활을 하는 샐러리맨에게 회사에 출근하지 않아도 연봉의 2~3배 수익이 들어 온다면 굳이 회사를 다닐 사람은 없을 것이다. 돈이 모든 문제를 해결하진 못하지만, 상당한 문제를 해결하는 것이 돈이다. 부자가 되어야 하는 이유는 사람마다 다양하겠지만, 기본적으로 부자가 되면 경제적 자유와 시간적 자유를 얻을 수 있기 때문에 사람들은 부자를 부러워 하고 되고 싶어한다. 실제로 대한민국 0.1% 슈퍼리치의 자산관리를 하다 보면, 그들은 한결같이 경제적 독립을 얻은 탓에 자신이 원하는 것을 마음껏 살 수 있고, 주중에도 골프를 치는 등 자신의 시간을 주도적으로 사용할 수 있다. “행복”이란 기준을 제거한다면 분명 경제적 독립, 시간적 독립을 얻을 수 있는 부자가 되는 일은 매력적이다.

=어떤 사람이 부자가 되는가?

누구나 부자를 꿈꾸지만 어떤 사람은 부자가 되고 어떤 사람은 평생 허리 한번 못 피고 열심히 일하지만 부자가 되지 못하는가? 누구나 이런 의문을 한번씩 가져 볼 것이다.

KB금융지주 경영연구소 자료에 의하면 우리나라 10억이상 금융자산을 가진 사람은 약 16만명으로 추산된다고 한다. 보통 자신이 가진 순수 금융자산의 10배 를 부동산 등 자산을 가진 것으로 가정하면 소위 100억대 슈퍼리치의 숫자를 가늠해 볼 수 있다.

“어떤 사람이 부자가 되는가?” 라는 질문에 대한 답을 실제 슈퍼리치가 된 사람들에게 들어보면 그들은 한결 같이 부자가 되는 요건으로 사업가와 장사꾼을 꼽는다.

왜 사업가와 장사꾼은 부자가 될 수 있고, 샐러리맨은 부자가 될 수 없는가? 고개가 갸우뚱하겠지만 슈퍼리치의 조언을 듣다 보면 고개가 끄덕여 진다. 사업가와 장사꾼의 소득은 무한대로 갈 수 있지만, 샐러리맨의 급여는 빤하다는 것이다. 당연한 얘기다. 라면장사를 하더라도 자신만의 사업을 해야 하는 이유는 바로 수입을 얼마나 더 창출할 수 있느냐는 것에 달려 있다는 것이다.

자산관리하는 자산가 중에 전문경영인출신은 소수인 반면, 자신만의 아이템으로 사업을 해서 자수성가한 자산가는 대다수를 차지하는 것을 보면 슈퍼리치가 되는 길은 따로 있는 것이 사실인 것 같다. 그렇다면 지금 사업가나 장사꾼이 아닌 사람에게는 부자가 될 희망이 없는가? 라는 의문이 든다. 결론부터 말하면 부자가 될 희망이 있다는 것이다. 실제 슈퍼리치의 근원을 면밀하게 분석하다 보면 그들 중에 처음부터 사업에 뛰어든 사람은 거의 없다는 사실에 놀라게 된다. 그들의 출발은 평범한 샐러리맨이 많았다. 점점 더 유산상속형 부자는 줄어들고 맨손에서 100억 부자가 된 사람들이 늘어가는 추세다. 이들의 특징은 직장생활을 5년~10년 정도 경험하고 자신만의 사업을 해서 성공한 경우가 많았는데 모두 직장생활 시절 자신의 분야에서 최고가 된 사람들이다. 최고가 되려면 당연히 부지런해야 하고 창의적으로 일해야 하는데 비록 샐러리맨이지만 마치 회사의 주인처럼 일한 사람이 대부분이란 사실에 놀라게 된다. “내가 CEO 다”는 마음가짐과 행동이 중요한 이유를 슈퍼리치의 입을 빌리면, CEO처럼 행동하고 일할 때 만이 자신의 회사를 만들었을 때 실패할 확률을 줄여 준다는 것이다. 샐러리맨 시절 말단 사원일지라도 CEO처럼 일을 하는 직원과 종업원으로 일한 직원의 차이는 3년, 5년, 10년이 지날수록 하늘과 땅 차이로 벌어 진다는 것이다. 현재 샐러리맨일지라도 슈퍼리치가 될 수 있는 핵심 키워드를 보게 된다.

꼭 100억대 자산가가 아니더라도 전문적인 자산관리 서비스가 필요한 수준인 십억대 자산가는 될 수 있다.

◈부자의 구분

부자유형	부자가 된 이유	추세와 특징
유산상속형	부모의 자산 물려 받음	비중 감소,자산유지 어려움
자수성가형	맨손에서 부를 창출	비중 확대,자산관리능력 우수
전문가	자신의 전문 분야에서 상위1% 능력 갖춘 사람	비중 축소,자산관리능력 중간
샐러리맨	전문경영인CEO	비중 중립,일정규모 이하 자산

=부자는 모두 행복한가?

“부자인 사람은 모두 행복한가?” 한번쯤 이런 생각을 했을 것이다. 10년동안 슈퍼리치 자산관리를 하다 보니 돈만 많으면 행복하겠구나? 하는 생각이 참 어리석었다는 것을 깨닫는다.

100억대 자산가 중에는 반찬 한가지로 식사를 하는 가난한 사람보다 행복하지 못한 삶을 사는 사람도 있다. 여러 가지 유형이 있지만 그들이 행복하지 못한 이유 중에 한가지는 지나치게 돈에 집착하는 것 즉 돈의 노예가 되는 것이다. 돈의 주인이 아니고 돈의 노예가 되는 순간 100억 부자는 천억 부자가 되고 싶고 더 큰 욕심을 내다보면 불행의 씨앗이 싹트기 시작하는 것이다.

심심찮게 돈 때문에 형제간 분쟁이 생기는 경우도 볼 수 있다.

=행복한 부자가 되어야 하는 이유

“행복한 부자” 듣기만 해도 가슴 설레이는 단어다. 실제로 돈이 많다고 꼭 행복한 것은 아닌 경우를 숱하게 보아 왔기 때문에 “행복한 부자”는 매우 드물다.

행복한 부자의 요건은 여러 가지가 있지만 제일 중요한 요건 중 하나가 “나눔과 봉사”이다. 부자 중에도 조용하게 나눔과 봉사를 실천하는 사람이 점차 늘어나고 있고, 그들은 한결같이 자신이 몸으로 실천하는 봉사를 할 때 행복하다고 말하는 것을 여러 번 보았다. 실제 자원봉사 등 나눔을 실천하는 부자의 표정을 보면 매우 행복해 보였다. 최근에는 자신의 자녀에게 전 재산 중 10% 만 주겠다는 부자도 늘어나고 있고, 자신이 평생 이룬 부를 장학재단을 만들거나 사회에 환원하겠다는 의사를 밝히는 경우도 종종 보게 된다. 노블리스 오블리주를 실행하는 것은 무엇보다 부자 자신의 행복을 위해 매우 필요하다. 부자와 빈자의 간극은 줄어들고 사회 전체의 행복지수가 올라감은 물론 부익부 빈익빈의 심화현상도 줄어들 것이다.

그렇다면 “행복한 부자”의 자산관리는 무엇이 다를까?

=부자의 자산관리 특징

부자의 자산관리 특징은 첫째 안정성과 절세이다. 큰 부자일수록 투자수익률보다는 자신이 일군 부를 지키기를 원한다. 그들이 채권이나 정기예금, 저축보험, 즉시연금 등 절세상품을 선호하는 이유다. 둘째는 철저한 자산배분이다. 그들은 4:3:3 전략을 취한다. 즉 자신의 총 자산 중 70% 를 안전자산과 절세상품으로 30% 미만을 투자 자산으로 구분하고 투자 수익률이 오르더라도 투자자산 비중을 더 이상 늘리지 않는다. 큰 고객 일수록 철저하게 4:3:3 원칙을 지키는 이유를 들어보면 그들의 주 수입은 자신의 사업에서 창출되기 때문에 자산관리의 개념은 투자자산으로 위험에 노출되는 것 보다 자산을 안전하게 지키면서 최대한 절세하는 쪽으로 포커스를 맞춘다는 것이다.

◈부자의 자산배분

자산구분	자산배분비율(%)	특 징
안 전	40%	정기예금,MMD,채권 등 안정형
투 자	30%	가치주투자,절세,중위험중수익
절 세	30%	저축보험,연금보험,물가연동국채 등
시사점	6개월, 1년 단위 비율 점검(자산배율 유지),안정적 자산운용

=부자가 되는 자산관리

부자가 아닌 사람들 즉 일반인의 자산관리는 어떻게 해야 할까?

먼저 부자가 되는 원리를 정확하게 이해하며 나를 대신해서 돈을 벌 수 있는 아바타를 만드는 것이 매우 중요하다. 부자들은 급여 이외에 나를 대신해서 돈을 벌어 주는 아바타를 많이 가지고 있다. 그들은 자신이 하고 싶은 일을 마음껏 하는 순간에도 자신을 대신해 돈을 벌어주는 아바타 예를 들어 금융소득, 주식배당수익, 임대수익 등 을 가지고 있기 때문에 돈과 시간으로부터 자유를 얻을 수 있다. 일반인이 자신을 대신해 돈을 벌어주는 “아바타”를 만드는 데 주력해야 하는 이유다. 일반인은 보통 급여라는 한가지 소득원을 가지고 있는데 나를 대신해 돈을 벌어주는 “아바타”를 만들려면 먼저 종잣돈을 만들어야 한다.

◈부자가 되는 자산관리

단계	구 분	비 고
1단계	종잣돈 마련	구체적 기간과 금액(예)1년에 500만원..
2단계	첫 아바타 창출(종잣돈 투자)	급여외에 매월 소득창출 수단 만들기
3단계	아바타 숫자 늘리기	아바타 수를 늘려나감(1개에서 10개까지)
4단계	사업에 대한 투자	리스트 관리(종잣돈의 50%이하 투자)
5단계	안전하게 불리기(절세 등)	주 수입은 자신의 사업, 자산관리는 안전과 절세 초점

종잣돈을 만들려면 매월 일정액을 적금으로 부어서 자신이 정한 기간(예를 들어 1년에 1,000만원, 3년에 5천만원 등)에 얼마를 만들 것 인가를 명확하게 결정하고 실행해야 한다. 종잣돈을 모으면서 나를 대신해서 돈을 벌어 주는 어떤 아바타를 만들 것 인가를 찾아야 한다. 예를 들어 종잣돈 5천만원을 만들어서 수익형 상가에 투자하거나 매월 월세를 받을 수 있는 원룸에 투자하거나 작더라도 급여외에 추가 수익을 올릴 수 있는 아바타를 만들어야 한다.

종잣돈 마련에 성공하면 큰 자신감을 얻을 수 있고, 작더라도 매월 급여외의 수익을 창출하는 나만의 작은 아바타 창출까지 성공하면 “행복한 부자가 되는 첫걸음”을 성공적을 내딛은 것이다.

◈최근 부자가 선호하는 금융상품

구분	상품종류	비고
현금성상품	정기예금/적금	정기예금+@수익률 상품도 선호(예)ABCP특정금전신탁
절세상품	저축보험/즉시연금	금융소득종합과세 절세/중도인출활용 유동성 확보
투자형상품	가치주펀드	목표수익률 10% 내외 추구/중위험,중수익 상품
월이자지급식	이자지급식,ELS/즉시연금	이자지급 분산/생활자금 활용/정기예금+@수익추구
원자재실물	골드바	1KG 골드바 등 매입/금융소득절세/가격 상승시 이익
통화분산	달러저축보험	달러저축보험 통화분산과 비과세/환율 상승시 환차익
해외선진주식	유럽쪽 투자펀드	유럽선진국시장 투자(영국,프랑스,독일,네덜란드 등)

부자가 되고 싶으면, 가장 빠른 길은 이미 부자가 된 부자의 생각과 투자방법을 따라 하면 된다. 최근 부자가 선호하는 금융상품 트렌드를 보면서, 가슴속에 행복한 부자의 꿈을 키워보자. 미장원 아줌마, 카센터 정비공에서 행복한 부자의 반열에 오른 분들의 자산관리를 하다 보면, 누구나 마음만 먹고 부자가 되는 방법을 제대로 실행하면 “행복한 부자” 가 될 수 있음을 알게 된다. 지금부터 나만의 아바타 창출을 위한 종잣돈 마련 등 단 한가지라도 실행하자.

포기하지 않고 소중한 자신을 믿고 노력하면 “행복한 부자”의 꿈은 가까워 진다.

"행복한 부자를 만나고, 내가 부자가 되는 열린 꿈터"
신동일꿈발전소 http://cafe.naver.com/idreamb